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老後資金は2000万?

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令和の時代になり2ヶ月。
早いもので…2019年も半年が過ぎてしまいましたね。

そんな6月に金融庁が
“人生100年時代を見据えた資産形成に関する金融審議会報告書”
なるものを公表しました。

その報告書には…

95歳まで生きるには、
夫婦で約2,000万円の金融資産の取り崩しが必要になる。

ちょっと意地悪に要約すると…
65歳で仕事を辞め
年金受給者となるタイミングで

2,000万円の貯蓄がないと95歳まで生きられませんよ!
というものです。


この報告書で計算の根拠となったデータは…

1.この計算のモデルとなった世帯とは?

夫:65歳・妻:60歳

2.このモデル世帯の収入

年金収入:191,880円/月・その他収入:17,318円
合計209,198円

3.このモデル世帯の支出

支出合計:263,718円/月
毎月不足額:54,520円

★毎月の不足額:
 収入209,198円(-)263,718円(=)-54,520円/月

 65歳~95歳までの30年間の不足額:
 54,520円×12か月×30年=19,627,200円

30年で約2,000万円の貯蓄を切り崩す必要がある。
という計算になります。



上記モデルで、何点か注意したいポイントがあります!

※1.夫婦の年金収入が19万円!
 平均的なサラリーマンの受給金額が15万円前後ということで
 夫婦での合算なら、平均的な世帯支給額にはなっていますが…
 はたして自分がそれほどの年金を受け取れるのか?

※2.支出合計263,718円/月
 モデル世帯の支出では、住居費が13,658円であり…持ち家が条件?
 少しゆとりのある生活を送るという条件。
 賃貸の場合の家賃や、持ち家の場合でもリホーム費用
 車の買替え費用など、特別な支出は計上されておらず
 30年のモデルという想定にしては、費用は低すぎる印象です。

※3.支給額19万円が平均的な給付額なのは…今!
 
私たちが年金をもらえるようになる頃に
 毎月いったいいくら受給できるのかは、分かりません!!!


★仮に年金受給額が毎月15万円・支出が毎月25万円の場合
 毎月10万円の不足額が発生し…年間120万円。
 30年になると…3,600万円もの貯蓄が必要になります。


上場企業のサラリーマンであれば
少しづつの貯蓄+退職金+年金
これでなんとか賄えるイメージかもしれませんが…

毎月、パートのお給料だけでギリギリの生活を送るシングルマザーや
国民年金支払いだけの自営業者なら…
国民年金は満額支給でも年額≒78万円(毎月65,000円)
※減免期間や未加入期間などで、支給額は下がります。

★仮に年金受給額が毎月5万円・支出が毎月20万円の場合
 毎月15万円の不足額が発生し…年間180万円。
 30年になると…5,400万円もの貯蓄が必要になります。

 


『急にそんなこと言われても…。』
とはいえ…老後もなんとかして暮らしていかなければいけません。

とりあえず冷静に計算して、目標を設定しましょう。

◆65歳を過ぎたら、毎月15万円未満で生活する!
 (節約できるところはなるべく節約)
◆年金は、なんとか満額に近く貰えるように…過去の減免分を追納する。
◆70歳ぐらいまでは働く。(毎月5万円程度の収入を確保。)
◆とりあえず88歳までの生活を逆算して目標を設定してみましょう。

70歳-88歳(年金収入のみ…マイナス期間)
 (生活費15万円-年金5万円)×12ヶ月×18年=2,160万円

65歳-70歳(ぼちぼち働く…少しづつマイナス期間)
 (生活費20万円-年金5万円-収入5万円)×12ヶ月×5年=600万円

55歳-65歳(ふつうに働く期間)
 毎月5万円以上貯金する。65歳-70歳の600万円を貯蓄。

55歳まで…(主業・副業…しっかり貯蓄期間:貯蓄目標=2,160万円!
  現在45歳。10年間なら…毎月18万円。
  現在40歳。15年間なら…毎月12万円。
  現在35歳。20年間なら…毎月9万円。
  現在30歳。25年間なら…毎月7.2万円。

今の年齢によって、毎月の貯蓄目標額は違いますが…
貯金ばかりでは、心が疲れてしまいますので
貯蓄額+αを稼ぐことは、とても重要なポイントです。

★副業で毎月10万円~25万円程度の収入を得ることが目安となります。

しっかりとした金額目標が見えれば
毎月、コンスタントに積み上げていくことができると思います。

大副業時代の到来で
どの程度の副業をするべきなのか?
ひとつの目安にしていただければと思います。
 


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