老後資金は2000万？

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令和の時代になり2ヶ月。
早いもので…2019年も半年が過ぎてしまいましたね。

そんな６月に金融庁が
“人生１００年時代を見据えた資産形成に関する金融審議会報告書”
なるものを公表しました。

その報告書には…

９５歳まで生きるには、
夫婦で約2,000万円の金融資産の取り崩しが必要になる。

ちょっと意地悪に要約すると…
６５歳で仕事を辞め
年金受給者となるタイミングで
2,000万円の貯蓄がないと９５歳まで生きられませんよ！
というものです。

この報告書で計算の根拠となったデータは…

１．この計算のモデルとなった世帯とは？

夫：65歳・妻：60歳

２．このモデル世帯の収入

年金収入：191,880円/月・その他収入：17,318円
合計209,198円

３．このモデル世帯の支出

支出合計：263,718円/月
毎月不足額：54,520円

★毎月の不足額：
　収入209,198円（－）263,718円（＝）－54,520円／月

　65歳～95歳までの30年間の不足額：
　54,520円×12か月×30年＝19,627,200円

30年で約2,000万円の貯蓄を切り崩す必要がある。
という計算になります。

上記モデルで、何点か注意したいポイントがあります！

※１．夫婦の年金収入が19万円！
　平均的なサラリーマンの受給金額が15万円前後ということで
　夫婦での合算なら、平均的な世帯支給額にはなっていますが…
　はたして自分がそれほどの年金を受け取れるのか？

※２．支出合計263,718円/月
　モデル世帯の支出では、住居費が13,658円であり…持ち家が条件？
　少しゆとりのある生活を送るという条件。
　賃貸の場合の家賃や、持ち家の場合でもリホーム費用
　車の買替え費用など、特別な支出は計上されておらず
　30年のモデルという想定にしては、費用は低すぎる印象です。

※３．支給額19万円が平均的な給付額なのは…今！
　私たちが年金をもらえるようになる頃に
　毎月いったいいくら受給できるのかは、分かりません!!!

★仮に年金受給額が毎月15万円・支出が毎月25万円の場合
　毎月10万円の不足額が発生し…年間120万円。
　30年になると…3,600万円もの貯蓄が必要になります。

上場企業のサラリーマンであれば
少しづつの貯蓄＋退職金＋年金
これでなんとか賄えるイメージかもしれませんが…

毎月、パートのお給料だけでギリギリの生活を送るシングルマザーや
国民年金支払いだけの自営業者なら…
国民年金は満額支給でも年額≒78万円（毎月65,000円）
※減免期間や未加入期間などで、支給額は下がります。

★仮に年金受給額が毎月5万円・支出が毎月20万円の場合
　毎月15万円の不足額が発生し…年間180万円。
　30年になると…5,400万円もの貯蓄が必要になります。

『急にそんなこと言われても…。』
とはいえ…老後もなんとかして暮らしていかなければいけません。

とりあえず冷静に計算して、目標を設定しましょう。

◆65歳を過ぎたら、毎月15万円未満で生活する！
　（節約できるところはなるべく節約）
◆年金は、なんとか満額に近く貰えるように…過去の減免分を追納する。
◆70歳ぐらいまでは働く。（毎月５万円程度の収入を確保。）
◆とりあえず88歳までの生活を逆算して目標を設定してみましょう。

★70歳-88歳（年金収入のみ…マイナス期間）
　（生活費15万円-年金5万円）×12ヶ月×18年＝2,160万円

★65歳-70歳（ぼちぼち働く…少しづつマイナス期間）
　（生活費20万円-年金5万円-収入5万円）×12ヶ月×5年＝600万円

★55歳-65歳（ふつうに働く期間）
　毎月５万円以上貯金する。65歳-70歳の600万円を貯蓄。

★55歳まで…（主業・副業…しっかり貯蓄期間：貯蓄目標＝2,160万円！）
　　現在45歳。10年間なら…毎月18万円。
　　現在40歳。15年間なら…毎月12万円。
　　現在35歳。20年間なら…毎月9万円。
　　現在30歳。25年間なら…毎月7.2万円。

今の年齢によって、毎月の貯蓄目標額は違いますが…
貯金ばかりでは、心が疲れてしまいますので
貯蓄額＋αを稼ぐことは、とても重要なポイントです。

★副業で毎月10万円～25万円程度の収入を得ることが目安となります。

しっかりとした金額目標が見えれば
毎月、コンスタントに積み上げていくことができると思います。

大副業時代の到来で
どの程度の副業をするべきなのか？
ひとつの目安にしていただければと思います。
　

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